2019-08-09
贵阳清洁公司 以房养老“套路贷”有多可怕:有公证员种进去了

  以房养老 “套路贷”有多可怕:为了几盒保健品,老人最后竟落到无家可归

  近日,北京向阳检察院受理了一首暗社会性质布局犯罪团伙涉嫌“套路贷”的案件。第一财经记者从多位案件知恋人士晓畅到,有多名公证员涉及该案,此刻已被警方逮捕。

无烟烧烤车

  亲昵警方和公证处的知恋人士告诉记者,今年2月,向阳警方正式批捕王某、王某杰等多名公证员,其中8人来自方正公证处,2人来自国立公证处。和他们一首被逮捕的还有放贷公司的代理律师李某杰。警方调取了相关人员的银走账号,此刻案件正在进一步调查中。

  近年来,一系列“以房养老”型的套路贷案件,一些晚年人抵押房产进走投资、消耗时,房屋被生硬人强走贱卖,犯法分子行使公证程序绕开法庭审判,游走在法律的灰色地带。

  只是由于在公证处签了一摞和借款相关的相符同,这些老人们和他们家庭的命运就从此日就衰亡。

  “签了这些制定,相等于签了一份卖身契。”有法律人士外示,“而公证书是证据之王,法院不妨不添审阅地认定公证的效力,想推翻是专门难得的。”

  据央视等诸多媒体报道,2014年以来,马宁(鑫义多择)案、赵海佳案、广艳彬案、新元酵素案、中安民生等与房产套路贷相关的作恶集资案相继爆发。据第一财经记者不十足统计,仅这几个案件涉及的房产就多达1200套。

  尽管这些案件都被警方破获,理财平台的实际限制人被逮捕或判刑,但案件的“套路贷”操作环节,由于法律文件齐全,对司法部分而言依旧棘手。此刻,一些老人行为投资者又是借款人,正面临失房的后果。

  有的老人不过借了20万元,就遭遇犯法分子设计好的层层转贷、捏造公证文件,最后占领房产。多多老人所以至今无家可归。

  针对各地出现的作恶套路贷运动,司法部分和金融监管部分纷纷添大监管力度,弥补制度漏洞。不过,道高一尺魔高一丈,套路贷也在一向进化升级,一些理财公司打着“让房子替去你去赢利”、“盘活不动产”等幌子不息吸引投资者。

  “此类套路贷受害人中大局部都是晚年人,法律知识匮乏,识别骗局的能力不及,很多人到此刻还搞不明了为什么签完一堆相符同,就被赶出了家门。”前述法律人士外示。他提出晚年人不要轻信花言巧语,签定法律文件之前肯定要望清望懂内容。

  一纸相符同净身出户

  2017年9月7日上午,年近70的退息公务员腾玉琴正从菜市场回家,却望到家门被撬,数名纹身壮汉守在门口。

  她急忙报警,但无济于事。她被告知,她欠了别人数百万元,对方已经把她的房子过户了,当天是来收房的,说什么也不让进门。

  原形是欠了谁的钱,腾玉琴到今天也无从得知。但从那镇日首,她的一家人就陷入不幸。由于事发骤然,腾玉琴和上班的儿子、儿媳都身着单衣,只带了随身物品,还异国认识到他们已经失踪了一切。

  被逐削发门的9个月里,腾玉琴只能借钱租房,靠人接济度日。

  去年5月,在办案警方的协助下,腾玉琴回到家中。但是此时房子已是他人名下,屋内空空荡荡,不仅财物、珍藏品等通盘丢失,就连各类证件和家具用品也都被搬空。

  “家里什么都没了,连幼孙子的衣服都没留下。”腾玉琴告诉第一财经记者。

  腾玉琴是新元酵素作恶集资案的受害人之一。2015年至2017年,北京新元盛业生物科技公司(下称“新元公司”)宣传其研发的浓缩酵素有治疗癌症、“返老还童”的效率,吸引了不少晚年人的关注。但是新元酵素产品价格清脆,一盒就要数千元,清淡人难以承担。

  新元公司称,老人不必要掏一分钱,只要把房产做一年抵押就能免费获得酵素产品。抵押程序也由新元公司包办,其负责找放贷人,并且负担通盘借款利息和本金,老人只必要在公证处协调签字就走。

  据腾玉琴回忆,由于拒绝协调新元公司人员的话术引导、否认要借款,她换了几位公证员,但最后依旧完善了公证。

  随后新元公司以腾玉琴的名义办了银走卡,掌握了U盾,在放贷人打入借款的第暂时间,就把资金转到了本身的账户。

  一些老人后来才发现,他们跟新元公司签的购买制定为一年期。不过在公证处他们跟放贷人签的借款相符同期限却只有1个月或3个月。即便新元公司平常实走还息任务,但老人们很快就债务违约了。短短数月,他们不仅背上了沉重罚息,债务越滚越大,而且房产随时会被强卖。

  直至2017年8月,新元公司资金链断裂,实控人王淑芳因作恶接收公多存款被捕。所以,放贷公司“堂堂正正”地最先清房了。据晓畅,新元公司抵押的房产有200余套。

  两年来,腾玉琴等人一向在向公证处索要包括借款相符同在内的各项公证文书。但到直到此刻,她依旧异国拿到一份文件,仍不晓畅当初在公证处到底签了哪些相符同,也不晓畅是谁向本身借了钱。

  落入圈套,一无所有

  近期,有媒体报道了中安民生作恶集资案,其操作手法和新元公司相等相通,涉及抵押房产则达到800多套。

  2014年至今岁首,北京中安民生资产管理有限公司(下称“中安民生”)打着“民政部慈孝特困老人援助基金会以房养老专项基金”的旗号,招揽晚年人投资私募股权项目,声称有国家基金托底,不必不安投资战败。

  和新元酵素案相通,投资中安民生也被宣称为“不必要掏一分钱”,只要把房产抵押给公司指定的金融机构,就能享福一年6%旁边的收入,贷款利息由理财平台负担。

  今年83岁的北京某中学退息校长李振海,是中安民生案最早的一批受害者之一。

  “吾此刻一无所有了,要没了这点退息工资,连吃饭钱都异国,只能漂泊街头。”李振海告诉第一财经记者。被逐出市区的两套房产后,他此刻和生病的老伴租住在偏远的郊区。

  2015岁首,中安民生最先开展“以房养老”的政策培训,以招揽晚年人。李振海在听课之后,对公司产生了肯定的信任感,所以决定参与投资。

  以前4月23日,李振海在公司业务员和金融中介的带领下去方正公证处办理房产抵押公证。他被告知“就是办个手续,跟你无关,办完就能领养老金了”,他所不晓畅的是,他签名的一大摞文件里还包括强制实走和全权委托他人代理卖房手续的公证原料。

  仅一个月后,他就被自称“银走”的放贷公司催债。统统350万元贷款每月就要还15万元,年化利率高达51%。李振海无法承担,只得任由对方找下家转贷,债务由此越滚越大。

  2015年10月22日,李振海在向阳区的房产骤然被占领,有社会人员将其还穿着睡衣的儿子逐削发门。正本,放贷人倚赖公证处出具的强制实走和委托原料把老人的房产给过户了,价格265万元,大约只有那时市场价格的一半。

  李振海认识到了重要后果,次日一早,便赶紧来到方正公证处准备申请撤销位于海淀区的另一套房产的委托卖房买卖的公证书。

  在公证处,他一向等到放工时间,才拿到了申请撤销原料,正准备办理时,却发生了令他意料不到的事情。

  根据接警记录,当天下昼,两名外子骤然进入方正公证处,将李振海拖拽至楼层的走廊,并撕毁了他手中的通盘原料。

  李振海那时并不晓畅,他失踪的第二套房子就是在这天过户的。

  游走在灰色地带的“暗幼贷”

  今年5月14日,央视《焦点访谈》栏目播放了一期《“套路贷”里的套路》节目,是关于广艳彬集资诈骗案的受害者高女士和其放贷人之间的官司。

  广艳彬案是2014年至2017年发生的一例虚拟投资理财项目、吸引晚年人抵押房产投资的诈骗案。2018年12月,北京市第二中级人民法院认定广艳彬集资犯诈骗罪,判处其无期徒刑。

  《焦点访谈》节目介绍,高女士经过抵押房产借款200万元,不意半年后,房子被放贷公司擅自过户了,所以跟放贷公司对簿公堂。

  向阳区法院法官认为,案件外面望似一个欠钱不还之后处置资产的借贷纠纷的案子,法律文件齐全。但是,案件背后不妨有隐情。放贷公司逾越了司法审判,滥用代理权,凶意串通他人,将高女士的房产过户到相关人的名下,占领了高女士的权好。

  所以,法院最后将涉案房产判回给了高女士。

  面对镜头,放贷公司当事人、北京鸿诚祥兆投资担保有限公司业务员龙学武说“你别录了,把手机放下来!”关于案件里的种种疑点,他都拒绝回答。

  那么“套路贷”的套路里原形有什么隐情?

  从龙学武的微信朋侪圈里也许能望出一二。除了直播社会人员催债清房,以及追求同走接单,他还频繁发布“建委办理房屋抵押添塞”、“非房主本人过户和抵押房产”、“公证处找相关”等信息。

  他的做事是锁定有房产的老人,带老人办理各项公证、办理房产抵押、实走卖房买卖等。

  在中安民生、广艳彬、新元酵素等案件中均有龙学武的身影。他和背后出资人王正庆、王跃父子,以及清房领队逯强构成一个团队,是北京系列套路贷案件中的一个典型代外。

  “一些犯法分子在制度系统里能像泥鳅相通钻来钻去。相比之下,晚年人在签定相符同、走公证程序及办理其他法律手续方面,去去处于被动地位,容易在诱导下签定很多对本身不幸的文件。”北京律师齐正对第一财经记者外示。

  齐正认为,一些放贷机议和幼我行使了仲裁、公证等法律工具的便捷性,绕开审判这道法律的末了防线,直接强走收房,振振有词地进走着望似“相符法”的作恶运动。

  案情原料表现,龙学武团队收取利息畸高,如300万元借款打入老人账户后,其中75万元立即打回给龙学武,也就是25%的所谓“砍头息”,此外还要分给理财平台业务员25万元,真实借给老人的只剩200万,而且每月利息达7.5万元,年化利率高达45%。

  由于借款期限只有短短数月,一旦理财平台违约不偿付利息,逯强等清房人员就会采取咒骂、贴标语、堵锁眼等柔暴力向老人催债,趁老人还蒙在鼓里时,敏捷过户房产,强走入住,甚至行使作恶拘禁等形式侵入房屋、摈除老人。资金流水表现,“清房工资”一笔就有5万元。

  第一财经记者获得的原料表现,至稀奇13户受害老人的放贷人都是王正庆父子,老人要么房产被暗地过户,要么主动卖房偿债,涉及房产在那时的市场总价高达3910万元。

  记者梳理统计的上述各个案件涉及的1200多首涉及房产的借款案例,出现了形形色色的幼贷公司、典当走、P2P、金融服务外包公司人员,操作手法和龙学武团队大同幼异,其中就有近日向阳检方受理的李国彬、胡明凯团伙案。

  他们打着“幼贷公司”、“银走”的名义,或者倚赖在持牌的金融机构内部,在法律和监管的灰色地带游走,很多至今依旧闲逸法外。

  2017年9月,龙学武曾被警方拘捕,不久获释。在龙学武团队所涉12首案件中担任公证员的杨某舟于今年2月被逮捕。

  北京隆安律师事务所律师李维强对第一财经记者外示,贵阳清洁公司“套路贷”的最后目标不是利息,而是借款人所拥有的价值更高的财产,比如房屋等。

  他认为,“套路贷社会危害已经远远高于高利贷。包括占领了受害人的财产安然和人身安然,扰乱金融秩序,重要影响社会安详,以及催生出的各种刑事犯罪,如诈骗罪、欺诈勒索罪、作恶拘禁罪、寻衅滋事罪、子虚诉讼罪等等。”

  今年4月9日,全国扫暗办举走首次音信发布会。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部说相符印发《关于办理凶势力刑事案件若干题目的偏见》、《关于办理“套路贷”刑事案件若干题目的偏见》等四份文件。

  文件称,“套路贷”是对以作恶占领为主意,伪借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签定“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关制定,经过虚添借贷金额、凶意制造违约、恣意认定违约、毁匿还款证据等方式形成子虚债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、要挟以及其他形式作恶占领被害人财物的相关作恶犯罪运动的概括性称谓。

  文件还指出,以晚年人、未成年人、在校门生、丧失做事能力的人造对象实走“套路贷”的,答当酌情从重责罚。

  公证难偏袒?

  2018年10月,央视音信频道播放了一期《针对晚年人诈骗形式眼花缭乱,“馅饼”可不好捡》的节目。

  节目中,卫生部退息干部张光兴是新元酵素案受害者之一,他先后在中信公证处和方正公证处签定了统统400万元额度的借款相符同。在被放贷人赶出唯一住所后,他和妻子居住在仅有8平方米的地下室。

  据报道,公证员对85岁的老人因买房巨额借款的事项进走公证,并且出具强制实走书,一旦老人违约,便由生硬人替其处置房产。报道对公证程序挑出了质疑。

  吾国法律规定,公证处是非营利的事业单位。在平时生活中,办理委托、继承、表明支属相关等等都必要经过公证程序来表明其实在性、相符法性。

  公证处也会对借贷相符同进走公证预防纠纷,袒护当事人相符法权好,同时极大撙节司法资源,也顺答民间借贷走业的发展。

  不过,由于近年来全国多地出现的涉及房产、金融诈骗的“套路贷”案件,公证员为子虚事项办理公证。2017年8月,司法部出台了《关于公证执业“五约束禁锢”的告诉》。

  《告诉》请求,公证机构不得为民间借贷相符同进走公证,不得出强制实走书。另外,在涉及卖房委托公证时,不得一次性把抵押、买房、解押通盘写上,不得公证代收房款等内容。

  也就在2017年8月,方正公证处因管理不善最先歇业整饬3个月,原主任王士刚被免职。

  今年岁首被批捕的多名公证员中,有8人来自方正公证处。据晓畅,该公证处另别名公证员赵某宇因涉及北京国浩律师事务所律师朱蕾10亿元子虚标的案,已于2018年8月被上海警方逮捕。

  “这些都是法律专科人士,公安倘若异国掌握实在的证据,不会容易抓人的。”前述法律人士认为。

  根据规定,公证处办理公证后答当向当事人出具公证书。不过,第一财经记者采访的30多位在方正公证处签定借款相符同的“套路贷”的老人中,绝大局部经索要仍无法获得公证书、公证发票,以及公证现场的监控录像原料。

  已经取得局部公证文书的老人发现,有的分歧受害人的咨询笔录内容竟然十足相反。他们认为,公证机构异国仔细核查借款事项的实在性,也异国做必要的风险挑示。有的老人则对记者外示,异国见过所涉事项的公证员。

  “你们的相符同吾望也望不懂,就没望。”公证员王某杰被捕前曾对其出具公证书的相关当事人外示。

  知恋人士向第一财经记者泄漏,方正公证处不妨还存在公证员捏造和潜在公证书的情形。在86岁老人张添印所涉案例中,公证处在法庭上否认给老人办理过借款相符同公证,但之后警方从公证处内部获得了该项公证书。

  另外两个案例中,公证处在异国告诉老人或老人不在场的情况下,有公证员暗地制作了老人委托他人卖房的公证书,使得放贷人员能在次日进走房产过户。

  棘手的案子

  今年4月,北京二中院认定,放贷人违背张光兴的意愿将其房产过户,所以维持原判,将把房产清偿给老人。

  张光兴是幸运的。从各法院的审判最后望,此刻只有幼批老人能要回房产。而一旦进入法院强制实走拍卖,或者被放贷公司过户给了善心第三人,房产回到老人手中的不妨性就基本异国了。

  齐正告诉第一财经记者,这类案件的审判中,放贷人有意区别借钱人和卖房人,绕开物权法关于债权人不得受托卖房的规定,并编造一些望房、交易的过程,造成善心取得的伪象,还在卖房相符同中设定解放定价条款,最后以隐微矮价过户房产,从法律层面上望似“完善”。

  为了查明原形原形,去年,公安部分将新元酵素作恶集资案涉及的200多套房产同一查封,为期两年,为受害老人留出了两年挽回房产的窗口期。

  然而,即便老人打赢了房产官司,但仍要面临还钱的诉讼。

  6月18日,就张光兴案,法院再次开庭,放贷公司请求张光兴清偿440万元,并开销每月8.8万元的利息。放贷公司一形式律文件周备,有借款相符同,又经过了公证,所谓“负债还钱,天经地义”。

  但在齐正望来,套路贷案件相等复杂,犯法分子有意割裂客不都雅原形和法律原形,否认与理财平台相相关。而在单个案件中,法院去去只能基于片面法律原形进走审理,所以,必要关注到老人造什么巨额借钱,这些钱又去了那里?

  “此类案件中,最外面最基础的走为就是借款走为,由于一些犯法分子也专门晓畅法律的相关规定,借款相符同和其他手续造得已经很完善了,就给法官正确处理此类案件带来了很大的麻烦。”李维强律师认为。

  他提出,受害人在答诉时要多方搜集出借方与理财平台之间凶意串通的证据,还原案件的原形原形,从而引导法官透过现象望内心。同时还要积极刑事报案,一旦公安机关立案,就不妨申请法院将民事案件以涉嫌犯罪为由移送公安机关。

  此刻来望,由于获得公安立案的套路贷案例还相对较少,老人们难以掌握放贷公司和理财平台之间去来的证据,所以在片面案件审理中处于劣势。

  不过,今年3月,新元酵素案受害人刘春良打赢了一首借款官司。

  案中,中国对外经贸信托和刘春良签定了借款相符同,随后出借人把这笔债权转让给了北京蜜蜂汇金科技有限公司(下称“蜜蜂汇金”)。蜜蜂汇金因无法过户房产,就刘春良告上法庭,请求其清偿110万元借款本息。

  固然法庭上,蜜蜂汇金极力撇清跟新元公司的相关,坚称本身和出借人都不存在作恶集资的题目。但是,法院认为,两边纠纷与新元酵素作恶集资案相关,所以根据先刑后民的原则,作出终审裁定,驳回了蜜蜂汇金的上诉。

  道高一尺,魔高一丈?

  2018年8月,最高人民法院发布《关于依法妥善审理民间借贷案件的告诉》,请求各级法院着力避免作恶犯罪分子披着民间借贷外衣、套用司法袒护的情况,稀奇要仔细甄别作恶侵入财物的“套路贷” 诈骗等新式犯罪。

  对于各地涌现的套路贷,近两年来,司法部分一向出台告诉,金融监管部分也对幼贷走业实走了空前的监管措施,遏制了民间借贷走旁门的势头。

  但故事到这边并异国终结。

  最近,套路型借贷运动依旧保持活跃,并且一向升级进化,由持牌金融机构取代了以前的幼贷公司或放贷幼我,签定制式相符同,随后转贷给第三方来规避风险。金融机构倚赖完善的法律风控措施,扮演套路型贷款的“通道”角色。

  今年4月以来,中安民生、理房网(理房(北京)信息服务有限公司)、融房网(融房(北京)信息服务有限公司)等以房屋抵押借款为资金来源的理财公司先后爆雷,涉及房产总数大约1300余套。

  4月,中安民生实控人李佳豪等88人被警方以涉嫌作恶集资刑拘。同时,各家放贷公司也最先请求投资者还钱,中安民生涉及放贷公司多达82家,除了幼贷公司、典当走、网贷公司,还有不少银走和信托公司。

  以五矿国际信托为例,公司起码与42位中安民生受害者签定了借款相符同,但随后把债权和抵押权转让给了名誉保险公司阳光信保,催债则交给贷后处置机构米仓财走等进走。

  截至发稿,五矿国际信托尚未回复第一财经记者的采访函。

  受害人资金流水表现,中安民生掌握其银走卡期间,阳光信保在获得五矿向其借款之前就和该账户发生了资金去来

  第一财经记者调查还发现,受害人在公证处签定借款相符同时,借钱理由是做生意而非投资中安民生,并且行使放贷公司挑供的子虚交易执照。受害人向银走申请借款时,业务人员还会挑供捏造的装修相符同、MBA录取告诉书等原料范本。

  齐正对第一财经记者外示,这些持牌金融机构也不克免责,他们有任务对申请贷款原料的实在性、实在性、完善性,并对借款人的借款用途、收入情况、还款来源、还款能力采取现场核实、电话查问等多渠道进走调查核实。

  “(金融机构)为了放款而放款,将风险都归于借款人一方,是不公平的。即使将债权转让出去也不克消解了第一手债权人违规的原形,并且把债权转给不持牌的不良资产催收机构也是不相符法的。”齐正认为。

  在李维强望来,不论是金融机构的做事人员依旧公证处的做事人员,对于一些清晰不相符情理、不相符法规的贷款走为,只要稍添审阅仔细,就会产生疑心,不会容易作出审批或公证。“但这个责任是审阅不厉的偏差,依旧与犯罪分子相互勾结的有意?还有赖于公安机关在详细案件中所取得的证据来证实。”他外示。

  他认为,“套路贷”走为有着很大的欺骗性。倘若受害人不妨也许不贪图幼利,不轻信犯罪分子所蛊惑的那些不妨不劳而获的花言巧语,就会极大缩短受骗上当的不妨。

  他挑醒道,“在签定相符同和一些其他法律文件时,肯定要仔细仔细的望清望懂内容,在本身已经清晰的知晓并做好承担该法律后果时再签字。实在拿不按期不妨先找专科的律师进走咨询后再做决策。云云才能真实袒护自身的相符法权好不受侵入。”

责任编辑:刘万里 SF014

  4月24日,南昌市赣桥南路盐业公司门口的01073体彩网点购彩者吴先生中得体彩大乐透二等奖一注,奖金20多万元。

  王雪青

  周四(6月27日)亚洲时段,美元指数窄幅震荡,特朗普再次批评鲍威尔,令美元反弹动能有所减弱,短线走势变数较大;现货黄金暂时在1410附近徘徊,技术面回调风险较大,但千四关口给金价提供支撑,短线多空仍有来回拉锯的可能,略微偏向震荡下行;原油市场,原油库存和产量的下降给油价提供支撑,尽管油价暂时受到60整数关口压制,但仍存在小幅上探的机会。

  春节互联网红包大战渐入高潮 今年春节红包参与者创新高

  在欧冠半决赛次回合的较量中,巴萨客场0-4不敌利物浦遭到大逆转,无缘最终的决赛。《世界体育报》消息称,比赛过后,在利物浦的约翰-列侬机场,有一些巴萨球迷与梅西之间有一段时间处于紧张的局势中。

  “利字摆中间,道义放两旁”,美国总统特朗普和沙特完成进一步的利益交换,即特朗普在沙特记者被杀案上替MBS提供庇护,沙特在原油增产、降低油价上配合美国。